Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Грамотное пользование кредиткой – это прежде всего понимание того, какие проценты начисляются на кредитную карту сбербанка и за какой срок. При неверном прочтении условий договора сумма задолженности может оказаться гораздо большей.

Процентные ставки по кредитным картам

Сбербанк предлагает различные условия кредитования по продуктам виза и мастер кард категорий классик, стандарт и голд.

Существуют предодобренное и массовое предложения:

  • предодобренное предложение рассылается клиентам сбербанка, имеющим в банке счета, вклады или пользующимся дебетовыми продуктами организации. Лимит по кредитке зависит от суммы, хранящейся в банке или регулярно поступающей на дебетовую карту клиента. Сейчас процентная ставка по нему для всех кредиток составляет 23,9% годовых. Выпуск карты и ее годовое обслуживание бесплатны;
  • массовое предложение для тех, кто не пользовался услугами сбербанка или имеет на его счетах незначительные суммы. Годовое обслуживание карты обойдется в 750 рублей, а процентная ставка выше предодобренных кредиток – 27,9% годовых.

Льготный период кредитования

Для всех кредитных продуктов сбербанка существует льготный период длиной в 50 дней. В течение него деньгами можно пользоваться без уплаты процентов. Пример ниже покажет, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка с льготным периодом.

50 дней беспроцентного кредитования складываются из:

  • 30 дней отчетного периода, в течение которого производятся операции по карте: покупки, снятие наличных, оплата услуг и т.п. По окончании каждого 30-дневного периода формируется отчет по операциям, где указана сумма образовавшейся задолженности по карте;
  • 20 дней платежного периода, в течение которого необходимо погасить задолженность за истекший месяц. Если нет возможности оплатить полную сумму задолженности, можно внести любую сумму не менее обязательного платежа. Минимальная сумма для ежемесячной оплаты указывается в условиях договора. Тогда на оставшуюся задолженность будут начисляться проценты, указанные в договоре (23,9% или 27,9% годовых).

Если в течение льготного периода снять наличные, то процент за пользование ими не будет начислен, но при каждом снятии банкомат возьмет комиссию в размере 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей. При снятии в банкоматах других банков комиссия составит 4%. Эта плата также отразится в отчете по задолженности.

Каждый следующий отчетный период накладывается на предыдущий платежный. Деньги, потраченные в платежном периоде, отразятся в виде задолженности в отчете следующего месяца.

ПРИМЕР РАСЧЕТА. 15 февраля клиент получил кредитную карту Visa Gold по предодобренному предожению. 16, 22 и 26 февраля по карте были совершены покупки на общую сумму 40 000 рублей, а 5 и 10 марта выдавались наличные по 7 500 рублей каждый раз.

Через 30 дней сформируется отчет. Общая сумма задолженности: 40 000 + 15 000 + (2 х 390). В отчет включена комиссия за двукратное снятие наличных. Для того, чтобы пользование кредитом было беспроцентным, необходимо вернуть до 4 апреля 55 780 руб. Но клиент не гасит долг полностью, внося 20 000 рублей. На оставшиеся 35 780 руб начисляются 23,9% годовых.

Проценты начинают начисляться не по окончании льготного периода, а со следующего дня после совершения покупки. Поэтому по окончании бесплатного кредитования на непогашенную задолженность сразу могут быть начислены проценты за 49 дней.

При просрочке платежа начисляется неустойка, размер которой указывается в кредитном договоре. На текущий момент для карт сбербанка она составляет 36% годовых и начисляется ежедневно на общую сумму задолженности.

При возникновении финансовых трудностей верным решением будет не скрываться от банка, а объяснить ситуацию сотруднику офиса. Игнорирование обязательств по кредиту ухудшает кредитную историю, с которой вряд ли можно будет рассчитывать на получение заемных средств в будущем. Выходом из сложного положения может являться перекредитование по более низкой ставке или составление договора с индивидуальными условиями.

Таким образом, используя кредитную карту в безналичных расчетах и погашая задолженность в полном объеме в рамках льготного периода, можно бесплатно пользоваться заемными средствами банка. Но чтобы большая сумма задолженности не стала неприятным сюрпризом, также нужно помнить обо всех комиссиях и процентных ставках, которые могут возникнуть.